資金運用の初心者におすすめの資産運用

資金運用の初心者は、まず「不時に備える資金」「住宅資金」「教育資金」「老後資金」「退職金運用」など目的別に資金を分け、それぞれの資金を使う時までの運用期間のめどをたて、その運用期間に適した資産運用方法を選び、資金を運用していくことが重要です。
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ライフプラン実現のためのマネープラン

現実の生活を把握することで、今、そして今後、お金がいくら必要なのかがわかります。
生活費に加え、近い将来の急な出費の為の蓄えは優先させなければなりません。
それらは、「リスクをとれない資金」ということになります。
そして、残りの部分を投資可能資金と考えます。
このバランスが見えたところで、貯蓄分と投資分で構成されるマネープランのポートフォリオが出来上がります。

実現したいライフプランの目標金額はいくらか 投資できる期間はどれくらいか 今ある資金と今後積立てが可能な資金が、投資資金になります。
実際にどのようなペースで増えていくことが必要なのかを考えます。
達成する為には、どのような資産に投資すればよいのか。
1つ1つを順番に考えていくことで、より具体的なポートフォリオができあがっていきます。

株や債券といった投資する資産の割合が決まったら、次はどんな商品を通じて投資するかを考えます。
株式を直接購入するのか 債券を直接購入するのか 手段はたくさんありますが、限られた投資資金ということを考えると、投資信託などパッケージ化された金融商品を活用することは効率がよさそうです。


資産運用のキーワード 長期投資と分散投資





資産運用の本来の姿は、自分なりのマネープランを立てた上で、その目標金額を達成するために、収益を得ながら資産を積み上げていくことです。
それには、長い時間をかけてじっくりと、リスクを抑えながら投資を行なうことが重要です。

長期投資と分散投資。
この2つがキーワードになります。
投資期間を長くとることで、時間を味方につけることができます。
一般的に、株式や債券等は、短期間だと価格変動による影響を大きく受け、リスク(変動幅)が大きくなります。
投資期間を長くとることでそのリスク (変動幅)は分散され、結果として低減することができます。
利益が利益を生み出す複利効果の恩恵を受けられることも長期投資の大きなメリットです。
また、投資先を分散させることにより、特定資産の価格変動による影響を抑え、資産全体としてリスクを抑えて安定したリタ ーンを目指すことが可能になります。
分散投資とは、資産運用をする上で大切なリスクコントロールといえます。
株式と債券のように、異なる性質や値動きをする資産に分散することが重要です。


カテゴリ:資産運用とは |
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