資産運用初心者
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投資信託の特徴

投資信託の特徴
投資信託の主な特徴を挙げると以下の点があります。

少額の資金で始められる
運用を委託できる
分散投資によりリスク低減が期待できる
いろいろな資産や国・地域に投資できる


投資信託の最大の特徴は、少額から投資を始められる点にあります。
投資家からの資金を集め、1つにまとめて運用を行うので、一人一人の資金は少なくても効率のよい運用ができます。
運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品で、その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される仕組みの金融商品です。
集めた資金をどのような対象に投資するかは、投資信託ごとの運用方針に基づき専門家が行います。
投資信託は、「ファンド」とも呼ばれています。

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投資信託の選択はライフプラン・マネープランから

投資信託の選択はライフプラン・マネープランから
ライフプランに沿ったマネープランを立てる

投資信託は、投資対象資産や運用方法、さらに収益の分配方法などによって、いろいろな種類があります。
資産運用の初心者にとっては、どの投資信託に投資したらよいのかは悩むところです。
投資信託を選ぶポイントは、まず投資する目的を明確にするとよいのではないでしょうか。
結婚資金、子どもの教育資金、住宅資金など将来の資産形成を目的としたもの、定年退職後の生活資金確保など、投資目的は人それぞれだと思います。
ライフプランを明確にすることで、いつ、いくら必要なのか分かってきます。
将来必要な資金の額が明確になれば、その資金をどのように貯めればよいのかというマネープランが立てられるようになります。

将来の資産形成を目的として投資信託を選ぶのであれば、分配を抑え運用成果をファンド内で再投資するような種類の投資信託がいいかもしれません。
退職金の運用や公的年金を補う目的で投資信託を選ぶとすれば、定期分配型の投資信託、というようにご自身のマネープランにあった投資信託を選ぶことができます。

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投資信託の選び方

投資信託の選び方
投資信託の選び方としては、投資目的に応じ、保有期間を決め、そして購入商品が決まるといった流れになることが多いと思います。

投資信託にはいろいろな種類の投資信託があり、選び方の重要なことは、投資目的をはっきりさせることではないでしょうか。
「投資目的」によって「保有期間」が決まり、それによって購入する投資信託が変わってくるからです。
日本の投資家は「特別の目的を決めずに余裕資金を運用する」という意識で投資信託を購入した人が多いという結果がでています。
投資目的をはっきりさせると、保有期間のめどが決まり、それによって資産の効率的運用が可能になります。
たとえば、30代の人が「老後にそなえて」投資するなら30年ぐらい保有できることになり、「短期的な変動リスクはあっても長期的には高リターンが期待できる株式ファンド」で積極的に運用するという選択が可能になる訳です。
一方「不時の出費にそなえる」資金は、すぐに引き出せるMMFやMRFなどに置いておくことが考えられます。

これに対して目的が特になく、単に余裕資金運用ということだと、期間をはっきり決められないので、何となく安全商品に資金を寝かせてしまったり、リスクなどをあまり考えずにハイリスクな投資信託を購入してしまったりと運用効率が上がらないという結果を招くことにもなります。

「不時に備える資金」「住宅資金」「教育資金」「老後資金」「退職金運用」など目的別に資金を分け、それぞれの資金を使う時までの「運用期間」のめどをたて、その運用期間に適した投資信託(ファンド)を選ぶようにします。


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低コストで幅広く分散投資された投資信託

低コストで幅広く分散投資された投資信託
長期での資産運用・資産形成を考えるときの投資信託選び方のポイントは

「世界中幅広く資産・銘柄などが分散されているか」
「信託報酬が安いか」
「販売手数料が無料か」
「分配金が少ないか(あるいは無いか)」
「純資産総額が大きいか」

などが特に重要ポイントとしてあげられますが、その条件にあった投資信託に
セゾン投信の「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」
があります。

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投資信託の購入方法・買い方

投資信託の購入方法・買い方
投資信託は現在、多くの金融機関で販売されています。
証券会社のほか銀行・信用金庫や、保険会社、さらに郵便局でも販売を取り扱っています。
投資信託の運用会社のなかには、直接販売を行っている会社もあります。
また、こうした販売会社は、店舗窓口、外務員のほか、インターネットやフリーダイヤルでも申し込みを受け付けています。


投資信託の購入方法を選ぶ

自分のニーズに合わせて大きく二つに分けます。

「自分に適した投資信託の選択や買付け時期などについて、アドバイスも受けたい」
という場合は、証券会社・銀行・郵便局など販売会社の窓口担当者に相談しながら購入する。

「投資信託の選択などは自分でできる、窓口担当者などと接触したくない」
という場合は、ネット証券、投資信託運用会社の直接販売、証券・銀行などのネット・電話取引などを利用して購入する。

という購入方法が考えられます。
どちらの方が自分にあっているか判断して投資信託の購入をすれば良いと思います。


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